6 znamení, že ste pripravení kúpiť si prvý dom
Nákup domov znamená významný #adulting míľnik: To je základným kameňom amerického sna a ako posledný Zillow reportreveals, Millennials túži dostať sa do akcie, ktorá tvorí viac ako polovica (56 percent) všetkých prvýkrát domáce kupca na trhu. Ak ste práve začína svoju kariéru - a žijú v drahom meste - to môže cítiť, ako by ste nikdy byť pripravení kúpiť si prvé miesto.
Ale s pevnou plánu a pochopenie toho, čo je potrebné urobiť, americký sen isachievable. S tým na mysli, sme dali dohromady zoznam šesť vecí, aby zvážila, aby zistili, či ste pripravení na kúpu domov.
4 dôvody, prečo Prenájom Nie je vyhadzovanie peňazí
1. Zodpovednosť homeownership nie je vydesiť vás
Priznajme si to: Nájomníci majú to celkom jednoduché. Ak sa niečo rozbije, voláte super ho opraviť. Keď máte vlastný domov, že si zodpovedný za všetko - spotrebiče, okná, trúbky a ešte oveľa viac. To znamená, že volanie po celom získať odhady a čaká na inštalatér alebo elektrikár sa ukázať, nahradí chladničku, keď konečne prestane pracovať a vedel, čo to sakra robiť, keď rúrka praskne.
Plus, budete musieť udržiavať vonkajšie rovnako. Ak žijete v predmestskej vývoja, niektorí majitelia domov združenia vyžadujú veci, ako je údržba týždenný trávnika na vlastné náklady, kým mesto život znamená, že ste zodpovední za odpratávanie chodníku, keď sneží.
Stratil v radosti z vlastníctva domu je prácnosť udržať svoje miesto, ale údržba je super dôležité, ak dúfate, že hodnota vášho domova ocenia. Pohotovostný odvolanie znamená, že všetko, a ako súčasť svojej domovskej veku, budete musieť rozhodnúť, či chcete utrácať peniaze na renováciu alebo predať za nižšiu cenu.
Niektorí ľudia ho milujú - Dobrý deň, ventilátory HGTV - a oni si radosť z práce na ich domova. Iní ho nenávidí. Len sa uistite, že ste v "love it" alebo aspoň "OK, aby sa s tým vyrovnať a najať niekoho, kto" tábor pred skokom do.
4 tipy, ako ušetriť peniaze pre svoje prvé domáce
2. Máte dosť peňazí savedup (a niečo navyše)
Zrejmé? Možno. Ale zvážil všetky veci, toto je najdôležitejší faktor. Ako najväčší náklady spojené s nákupom domov, väčšina z nás budú začínať a končiť so zameraním na úsporu až na zálohu (pádny zamestnanie samo o sebe).
Je to dobré miesto pre štart, ale existuje mnoho ďalších náklady ako len zálohu. Za normálnych okolností by som povedať klientom plánovať ďalších 5 percent z kúpnej ceny za "všetko ostatné." Čo to zahŕňa?
- Väčšina poskytovateľov úverov vyžadujú tri mesiace minimálne v hotovostných rezerv - časť 401 (k) sa počíta
- Upgrade na poslednú chvíľu
- Pohybujúce sa výdavky
- Nový nábytok
Pri premýšľaní o tom, koľko ste uložili sa k svojmu akontácie, je to lepšie, aby obsahovala všetky peniaze, ktoré ste vyčlenených pre prípad núdze; akonáhle ste majiteľovi domu, bude tento účet byť neoceniteľné pre vás pre nepredvídané výdavky. (Vaše núdzový fond by sa mal rovnať tri mesiace v hodnote svojich fixných nákladov :. Platbách automobilov, potravín, dopravy a samozrejme aj váš hypotekárnych splátok alebo prenájmu)
Konvenčné múdrosť nám myslieť musíme dať 20 percent dole pri kúpe domu. Ale uvedenie 10 percent dole je skvelá voľba pre Millenials, najmä vo väčších mestách, kde sa usadzujú 20 percent môže byť veľmi zdrvujúce úloha.
Nižšie uvedený príklad bol vytvorený s 10-percentná zálohu na mysli, ale vždy by ste mali poradiť s finančným poradcom pre posúdenie vašej konkrétnej situácie.
Ak si kupujete domov za $ 250,000, budete potrebovať:
- 10 percent akontácie = $ 25,000
- 3 percentá až 5 percent pre nákladov na uzavretie = $ 7,500 na $ 12,500
- 5 percent za "všetko ostatné" = $ 12,500
- Celkom by ste mali mať uložené (diskontovanie vaše havarijný fond) = $ 45,000 $ 50,000
3. Si šťastný žiť na rovnakom mieste po dlhšiu dobu
Keď si kúpite domov, ste ktorým korene. Realitné nie je likvidné aktíva; to si vyžaduje určitý čas na predaj, a tam sú náklady spojené s tak urobiť. Ak chcete tieto náklady oplatí, je potrebné plánovať žiť vo vašej domácnosti aspoň počas piatich až siedmich rokov. Ak si nie ste istí, mesto ste v alebo myslíte, že vaša práca vás môžu preniesť, potom prenájom je určite lepší spôsob, ako ísť.
4. Môžete si dovoliť to, čo ste ochotní žiť v
Kontrola reality: Keď väčšina z nás začať hľadať v domácnostiach, si uvedomíme, celkom rýchlo, že je tu monumentálne rozdiel medzi miestom chceme kúpiť a miesto si môžeme dovoliť kúpiť. Tie by nemali ohroziť na veci, ako je bezpečnosť, susedstvo a primerané dochádzať, ale to môže trvať trochu dlhšie ušetriť až na miesto, ktoré by ste boli ochotní žiť.
Budete mať oveľa šťastnejší, že ste čakali, keď ste sa usadil v dome, že ste radi, že žijeme v, skôr než ten, ktorý kompromis len preto, že ste mali "kúpiť teraz." A nenechajte nikoho tlak vás do kupovať niečo, čo je mimo komfortné cenovom rozpätí pre vás.
5. Váš pomer dlhu k príjmom je atraktívna
Nájdenie pomer dlhu k príjmom, je oveľa jednoduchšie, než sa zdá, a je to jeden z najdôležitejších čísel, majte na pamäti, keď budete žiadať o hypotéku. Informuje vaše budúce veriteľa, akú veľkú časť svojho mesačného príjmu ide na splácanie dlhu každý mesiac. Čím nižšia je vaše DTI, tým atraktívnejší ste ako dlžník.
Ako vypočítať DTI:
Prvý štart sčítaním rôzne platby ste povinní urobiť smerom k dlhu každý mesiac. Veci ako minimálnych požadovaných platieb vo všetkých svojich kreditných kariet, študentské pôžičky platby a vaše auto úver všetci počítať. Akonáhle budete mať toto číslo, rozdeliť ju váš mesačný hrubý príjem (pred zdanením), a to je vaša DTI pomer.
Príklad:
Krok 1: Pridajte do svojej mesačnej splátky dlhu
Kreditných kariet minima $ 150 + auto platby $ 250 + $ 1,050 prenájmu + študentské pôžičky $ 400 = $ 1,850
Krok 2: Spočítajte si mesačné hrubý príjem
Plat = $ 65,000, potom sa vaše mesačné hrubá je $ 65.000 / 12 = $ 5.416
Krok 3: Spočítajte si DTI = $ 1,850 / $ 5416 = 34 percent
DTI pod 36 percent, je najlepšie. Hoci vládne programy môžu požičať s DTIs v rozmedzí 40 percentilu, vaša úroková sadzba bude oveľa vyššia, a to bude pravdepodobne ťažšie spravovať svoje mesačné splátky dlhu.
Musieť uložiť? Tu je návod, ako ste trik sa do It
6. Nie ste premýšľať o váš domov ako investičného plánu alebo penzijného
Vlani New York Timesarticlefeatured štúdie, ktorá rozdrví všetky naše sny, ktoré s nehnuteľnosťami je svätý grál investícií. Uviedol, že v priebehu posledných 126 rokov, mimo bublina trhoch (ako New Yorku, Seattlu, San Francisco, atď), ceny domov len držať krok s infláciou. To znamená, že tie príbehy počujete svojimi priateľmi v Brooklyne, ktorí si kúpili pred šiestimi rokmi a zdvojnásobili svoje peniaze, sú raritou, nie pravidlom.
Neodporúčame premýšľať o váš domov ako dôchodkovým plánom buď. Keď ste pred odchodom do dôchodku, posledná vec, ktorú chcete urobiť, je predať svoj domov, len aby mali dosť peňazí na živobytie. Keď ste v 20s a 30s (a dokonca aj vaše 40s), je tu stále dosť času, aby zabezpečila pohodlný dôchodok pre seba, bez toho aby museli banka na predaj vášho domova. Je to dobrý najhorší možný scenár, ale váš domov by nemal byť základným kameňom vášho dôchodkového plánu.